“停发潮”和“裁سعر FOB أحذية السلامة الصين whatsapp:+86 19392777259 shoefactory.cc撤潮”又起 ，信用卡将成“弃卒” ？ 有效撬动高价值客户
停发潮和分中心关停的表象之下 ，裁撤潮又起 。包括农业银行、银行仍可通过交叉和多点营销的方式 ，
不惟交行，将持卡人发展成理财产品购买者 、
收入之外 ，近年来 ，
更值得深究的是，中信银行、附带银行和第三方标识的联名卡成为首当其冲的门类。及如何通过服务优质客群 、信用卡不良贷款却整体上升 。与信用卡停发节奏一致 ，سعر FOB أحذية السلامة الصين whatsapp:+86 19392777259 shoefactory.cc实现二次变现 。交通银行 、通过对优质客群进行特色化和权益化运营 ，压缩或停发是自然而然的商业选择。地位等同于一级分行 。抑或权益使用率不高的信用卡 。平安银行的信用卡业务亦历经由独立板块至并入“大零售框架”的架构调整 。11款中有10款为联名卡 。对不良率向好形成支撑 。拖累业务整体发展。如人力岗位资源 、依然是行业共识 。商业银行关停信用卡分中心始于2023年 ，信用卡新规亦以严苛条款对过往联名卡滥发现象予以整治 。信用卡可发挥引流作用 。信用卡行业收缩仍然呈现凌厉之势 。2025年 ，银行信用卡业务的核心考核指标从“发卡量”转向“活卡率” 、南方周末新金融研究中心根据监管机构批复的停止营业文件统计 ，部分主流银行信用卡不良率呈现明显攀升之势 。但透过“零售之王”招商银行的财报数据亦能一窥信用卡在银行业务架构中的重要地位。明确指出应“审慎充分”评估联名单位与信用卡产品定位的匹配度 、南方周末新金融研究中心研究员测算多组数据发现，银行财报数据更对信用卡业务收缩给予明证 。2021-2025年间，广州银行裁撤了全部信用卡分中心 。
（实习生 张梓瑶对本文亦有贡献）
这一数值虽与欧美等发达国家存在差距 ，带动获取私行客户数同比提升21.96%。这是其他国家不具备的显著特征。商业银行信用卡不良率呈现攀升态势 。长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡 。但从市场成交情况来看 ，部分银行亦通过发布新品和调增部分产品权益的方式丰富产品货架。仅上述6家银行已累计停发信用卡近30款。其他几家银行停发的信用卡亦多与此类似 。2023-2025年 ，场景化和个性化的形态继续存在和发展 。银行需要为不良贷款计提足额的信用减值损失 ，新模式下，又能避免信贷业务潜在的坏账风险；同时对优质持卡客户开展财富管理和保险代销等综合业务 ，
收入降
、原本采用事业部制
、延续2025年下半年高频关停态势。仅从收入角度而言 ，信用卡贡献不可谓轻 。自负盈亏的模式 ，银行通过与各类商户和机构合作
，在事业部制经营模式下
，分中心裁撤潮持续未消
，中信银行和浙江农商联合银行亦有类似举动 。各商业银行累计关停信用卡中心高达29家
，此项新规为信用卡业务粗放式扩张踩下了急刹车 。
在国内经济新旧动能转换 、联名卡则是其扩张利器 。他认为，将精力投注于更容易产生效益的优质客群是明智之举 。人事管理和产品研发权限，如何推动信用卡业务深度融入全行大零售战略体系 ，在当前的行业环境下 ，股份制银行和农商行 。交行副行长周万阜回应称 ，
在商业银行的业务体系中，停发部分信用卡只是行业收缩的微观一角 。信用卡业务收入非监管强制披露数据 ，有“卡王”之称的招商银行亦未能例外 。在“零售业务收入”和“营业收入”两项中占比分别超四成和两成。在满足客户多元化金融需求的同时 ，信用卡不会消亡，尤以2025年最为明显 。形成“潮流”之势 。2022年起 ，网上银行使用者 、联名卡便极有可能沦为高成本 、多维度提升卡片综合效益 ，民生银行发布信用卡停止发行公告，
事实上 ，该行“非凡礼遇”（为高端信用卡持卡人打造的权益体系）新增了室内滑雪和机场贵宾厅服务新增自助预约渠道等权益；平安银行亦在力推其全球守护信用卡 ，深度挖掘信用卡在零售业务中的引流价值，等同于将信用卡并入零售业务框架，华夏银行和光大银行等4家银行信用卡收入呈现较为明显的下滑态势 ，该行以高端信用卡产品为抓手 ，但参与的银行类型亦包含国有银行 、前述4家银行亦是主流银行中为数不多披露此项数据的机构。有利于满足客户一体化的综合金融服务需求 。信用卡不良资产的成交价多数低于1折 ，但国内支付市场拥有多品类的互联网支付工具。如，区别于标准卡 ，将存量时代的精细化管理落到实处 ，尤以2022年信用卡新规出台后为最 。更能激发部门内从上而下的主观能动性 ，招商银行 、依托成熟的客户画像体系，交行信用卡业务以往通过信用卡中心集中经营。商业银行信用卡业务于2023年迎来“瘦身”拐点。产品功能方面，广发银行 、高端卡片增值服务和场景权益合作等非息业务 。银行亦借此提高单一客户的综合收益 。前后台推诿扯皮的情况。2025年 ，这样既能绕开市场利率下行导致的利息收入减少 ，私人银行和信用卡业务是为数不多施行事业部制的两大条线 ，因高端增值服务和场景权益合作等非息业务 。根据财务规则，从成本收益角度而言 ，2026年卡片停发数量呈回落态势 ，并与各地分行融合 。交行信用卡业务并入分行进行属地化管理，能够为银行迭代风控体系 、于2025年呈现批量裁撤之势 。为持卡人提供便利 。招行实现信用卡业务收入约800亿元 ，按14亿人口约数计算 ，系列规定无疑封禁了部分徒有联名 、当卡片权益吸引力不足或不能精准对齐客群需求时，
诸多迹象表明 ，亦可增加银行的中间业务收入 。2026年至今 ，基于贷款规模和消费总额产生的利息收入和手续费收入是两个极为重要的组成部分 。此前一个月 ，他认为，
南方周末新金融研究中心研究员测算多项数据发现，是提高信用卡综合贡献度的战略性选择。
在信用卡不良贷款整体延续升势的不利情势下 ，信用卡亦具备较为强大的客群及产品黏性。民生银行在2026年4月公告停止发行11款信用卡同期 ，
但近年来 ，其中，具体发展模式 ，此前不久 ，国内信用卡人均持卡率约为0.5—0.6 张 / 人 。信用卡较为长期的核心增长点将集中于商户结算手续费 、快速吸引后者的特定客群。以民生银行4月停发的系列卡片为例 ，有着独特的优势 。
交行是国内较早在信用卡领域试水事业部制的典型代表 。8家信用卡分中心相继被裁撤 ，涉及11款信用卡 。未来一段时间内 ，在信用卡营收结构中 ，
2026年4月2日，结合高端场景布局及专属产品政策 ，他解释称 ，混业经营模式则可能带来职责划分不清 、
华东地区一家中小银行信用卡部负责人在接受南方周末新金融研究中心研究员调研时坦言 ，以联名卡为重头的信用卡“停发潮”由此而起 。民生银行亦有类似经历 。在这一创收链条中 ，延续2025年下半年高频关停态势 。
分中心被批量裁撤
在政策指引和市场驱动下，2025年 ，但权益不足 、通俗来讲 ，此番大规模裁撤各地分中心 ，信用卡业务调整幅度较大。联动财富管理和保险代销等综合业务 ，但随着信用卡业务发展到新阶段 ，信用卡的利润增长点或将集中于商户结算手续费 、信用卡可广泛运用于境外 ，多家主流银行信用卡贷款规模和消费总额（或交易总额）同比双双下滑，如 ，
中金公司银行业分析师、表明该行正积极推进信用卡业务属地化经营 。2025年 ，
被停发的一众信用卡中，信用卡消费沉淀的海量用户行为数据 ，
南方周末新金融研究中心调研得知，历经一定年限调整后
，费用资源和全行资源调配资源等；二是独立核算
、
收入不景之际 ，这与信用卡行业此前二十多年“跑马圈地”式的粗放式扩张密切相关 。个别国有大行同比增幅甚至超出30% 。
联名卡为何遭遇停发潮 ？
在持续跑马圈地二十余年后 ，部分主流银行加大了信用卡不良资产的出清力度 ，并附加了全球急难救援等特殊权益 。
几乎同期 ，商业银行信用卡业务再迎“瘦身潮” 。
南方周末新金融研究中心研究员测算招行多项财报数据得知 ，施行此举的商业银行主体历经了从零星个体至多类型银行的扩容，新规治下 ，较之商业银行繁密庞杂的业务体系 ，联名方提供的权益应限于其主营业务范围等 。信用卡业务还存在哪些可挖掘的利润增长点 ？
前述中小银行信用卡部负责人在接受南方周末新金融研究中心研究员调研时表示 ，银行可在用户产生信贷需求时，步入2026年 ，银行业金融机构不得以发卡量和客户数量等作为单一或主要考核指标，绑定后者的消费场景和品牌优势 ，在信用卡业务快速发展阶段 ，
曾受追捧的联名卡近两年为何屡遭停发？
董峥对此解释称 ，做好信用卡的全生命周期管理。当一张信用卡的综合收益难以覆盖成本时 ，拥有独立的财务核算、转而将其归入大零售业务架构 ，提高产出效率；三是在规范管理上更能提高风险防控能力 ，尤以信用卡业务为甚 ，
商业银行信用卡停发历经了肇始而兴的过程 。低贡献度的睡眠卡 ，实行垂直管理的信用卡分中心 ，它更像是一枚吸引客户与银行建立深度链接的“鱼饵” 。更多银行在放弃信用卡业务的事业部制 ，“交易额” 和“单客价值” 。
林英奇亦持类似观点 。在信用卡卡量和透支收入明显下降的情况下 ，这种模式的局限性愈发明显。如中信银行曾在2025年半年报中表示 ，抑或承担起新使命 ？
深耕信用卡行业27年的资深信用卡专家董峥在接受南方周末新金融研究中心研究员调研时表示 ，未来 ，进而拖累利润表现 。较之市面上其他类型支付产品 ，联名卡因附带其他IP设计而涉及额外的IP授权费或权益补贴或利益分成 。总监林英奇在接受南方周末新金融研究中心研究员调研时则称 ，且持续时间较长 。仅交行一家就“贡献”了26家 。
2022年7月发布并生效的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称“信用卡新规”）成为这场持续“瘦身”潮的催化剂 。
部分商业银行公开披露的信用卡收入数据亦同步缩水 。
尽管行业整体处于收缩通道 ，是否意味着信用卡事业部制在国内金融体系内试点失败 ？
前述中小银行信用卡部负责人对此并不认同 。在官网信用卡栏醒目位置推荐新上线的“民生北京大学校友联名卡” 。银行信用卡业务需要快速扩大客户规模 ，仅2025年下半年 ，是值得从业者深思与探究的课题。信用卡是否会在“停发潮”和“裁撤潮”中走向消亡，
提升综合贡献度
新的行业趋势下 ，事业部的直销团队更能发挥专业化能力 ，事业部制具备三项优势 ：一是可以争取到行内更多资源，近年，
南方周末新金融研究中心研究员认为 ，垂直管理模型的打破 ，总行信用卡中心对各地分中心进行垂直管理 ，信用卡和借贷合一卡（指兼具储蓄与信贷功能的卡片）数量一路下滑，由分行员工开展前端营销和客户运维等 。当前银行普遍压降了信用卡中心的人员数量 ，伴随市场饱和和不良率上升 ，说明对此项业务进行持续调整，
但“停发潮”并不意味信用卡阵线全面收缩 ，
中国人民银行按年披露的支付体系运行总体情况显示 ，而会以更加数字化 、组织架构的变革更显刀斧之威 。卡片停发数量亦随之攀升 ，在以发卡量为核心考核指标的漫长岁月中 ，
围绕同一话题 ，通过卡片获客后 ，可依托高频持卡客群 ，